北方网讯：小微企业是一个国家经济中的重要参与者，神秘少林寺之玉龙杖传说对于创造就业等发挥着重要作用。但小微企业由于存在规模小、抵御风险能力弱等先天劣势，因此过去获得银行等金融机构的资金支持难度较大。
为了鼓励金融机构开展普惠金融业务和支持小微企业发展，国家近几年出台了多项政策，特别是2020年新冠疫情爆发后，政策倾斜力度不断加强。那么天津的银行业对于支持普惠金融和小微企业发展又有哪些举措呢？
建设银行：提升普惠金融创新能力
作为6大国有商业银行之一的建设银行于2018年5月在业内率先提出普惠金融战略，在机制、模式、服务、产品、渠道方面不断创新。
建设银行提出服务小微企业的“五化三一”模式，即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务以及一站式服务、一分钟获贷、一价式收费。
如何降低小微企业的融资成本是银行服务小微企业、支持实体经济的重要环节。建设银行提出的一价式收费是指小微企业贷款只收取利息费用，不附带其他任何手续费，包括房屋抵押贷款的评估费、登记费、保险费用全部由建设银行承担，以云税贷为例，孤岛惊魂三角洲秘籍一年期的贷款利率为4.25%。
过去，银行服务小微企业主要靠传统人工操作，运营成本高，办理时间长，服务覆盖面窄，银行也很难形成可复制可持续的商业模式。随着金融科技的发展，金融科技赋能普惠金融，建设银行以平台经营、数据经营为突破口，由单一提供金融产品到搭建外部交互开放、内部充分整合的平台，为市场和客户提供深度服务。
在此背景下，终极螃蟹大战建设银行的“惠懂你”APP应运而生。建设银行“惠懂你”APP的上线，打破时间空间限制，将金融服务与小微企业生产经营场景有机结合，让银行服务触手可及。经过两年的持续迭代优化，目前“惠懂你”已升级为2.0版本，集成在线测额、预约开户、贷款办理、增值服务、融智赋能等多项功能于一体，并建立了全方位支持、功能一点触达的金融供给终端，融资的便利性和使用体验全面提升。
建设银行认为，未来针对不同的客群，为客户量身定制专属的金融产品将成为趋势，名白雅美只有不断创新才能跟上小微企业需求的步伐，提升普惠金融质量，从根本上解决小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题。
浙商银行：推动中长期融资业务发展
浙商银行作为股份制商业银行，目前在天津的12个营业网点全部建立小微企业金融部门，共有67位员工专门负责小微企业业务，每个营业网点都有5至6名员工专门负责小微企业业务。
根据客户需求，特别是2020年疫情以来，一些小微企业上下游资金趋紧，贷款的还款账期需要拉长的现实需求状况，浙商银行天津分行加大了小微企业中长期贷款产品的推广力度。浙商银行天津分行一方面将原来的小微企业“三年贷”产品升级为“五年贷”产品；另一方面，止痛剂嗑药过量加大了小微企业“十年贷”产品的推广应用。
“五年贷”产品是向能够提供房地产抵押的小企业、小企业主、个体工商户发放的，按月或者是按季度付息，到期一次性还本的小企业贷款，金额最高可达1000万元，期限最长可达5年。
“五年贷”的主要特点一是期限长，可根据客户资金周转需要，合理设置贷款期限，最长可达5年；二是成本低，前期按月或者按季度付息，后期分期还款，节省以往每年贷款到期需要进行临时资金调度的成本；三是手续简，只需办理一次手续，免除以往每年贷款到需求重新申请、审批、抵押物评估登记等繁琐手续。截至2020年年末，浙商银行天津分行“五年贷”的余额为13.62亿元，客户749户。
“十年贷”产品是向小企业发放的、以其自有（含视同自有）房地产提供质押，贷款金额最高可达1000万，贷款最长期限可达10年的贷款。该款产品主要特点：一是期限长，手续办一次，贷款用十年；二是负担轻，按月分期还款，大大减轻还款压力。截至2020年年末，浙商银行天津分行“十年贷”余额为4.75亿元，客户160户。
对于短期短款客户，通过浙商银行天津分行大力推广“还贷通·到期转”等无还本续贷产品，免除符合条件的小微客户续贷环节，降低小微客户融资成本。
齐鲁银行：扶持小微企业从身边做起
齐鲁银行天津分行坐落于天津市河北区意式风情区旁。意式风情区是天津主要的旅游景区，但2020年的新冠疫情对意式风情区内的商业企业的经营造成了重大打击。
为更好的支持意式风情区内小微企业复工复商，统筹推进疫情防控和社会经济发展“双战双赢”，齐鲁银行天津分行积极与河北区金融局、意式风情区管委会等单位对接，共同走访商户，实地了解情况，帮助商户寻找危中之机。
齐鲁银行天津分行员工在走访中发现，意式风情区内的商户大多缺少抵押物且资金需求急迫，常规信贷产品及流程很难满足需求，面对现实问题，齐鲁银行以把握商户现金流为核心，有针对性的提出了“POS商户贷”的金融服务方案。齐鲁银行天津分行总结商户特点，优化业务流程，从与客户接治到业务获批仅用时三个工作曰，有效的满足了多家企业的融资需求。
此外，齐鲁银行天津分行大力发展线上业务，高效快捷满足企业融资需求，结合市场需求，针对小微客户先后推出了税融E货、轻松E货、房抵E贷、科融E贷、人才E贷及农户E贷等多款线上产品，不断丰富小微业务产品线，并实现了网贷业务多产品营销模式的新突破。
齐鲁银行天津分行还加强与政策性融资担保公司的合作，在担保方式创新方面实现突破，并联合推出创新产品。借助国家融资担保基金，推出创新小微企业金融产品，有效提高对中小企业的融资服务。同时深化与天津农担的业务合作，加大对三农重点领城的信贷支持，针对种子、春耕和养殖等三农重点领城，研发推出创新三农金融产品。
齐鲁银行天津分行还深入实施“双创”战略，进一步促进创业带动就业。对接各区人社局，获取创业担保贷款经办银行资格，已经获得河北区创业担保贷经办银行资格，积极做好对区内小微企业的金融服务及创业支持工作。
